Որպես ընդհանուր կանոն, երբ անցնում եք հիփոթեքային գործընթացով, ցանկանում եք ձեր ֆինանսական վիճակը կայուն պահել: Ահա թե ինչու հիփոթեքի հաստատման գործընթացում, ասենք, ավտովարկ վերցնելը կարող է նման լինել Jenga- ի վերջին բլոկը քաշելուն, որն ամբողջ աշտարակի տապալման պատճառ է դառնում. ձեր պարտք-եկամուտ հարաբերակցությունը բավականին փխրուն է !
Վարկատուները բացարձակապես սիրում են հետևողականությունը, և իդեալական աշխարհում նրանք սիրում են տեսնել կայուն աշխատանքի երկու տարվա պատմություն: Բայց ձեզ պետք չէ, որ մենք ձեզ ասենք, որ անցնող տարին ամեն ինչ էր, քան կանխատեսելի: COVID-19- ը ցնցումներ առաջացրեց ԱՄՆ տնտեսության մեջ ՝ ամբողջ արդյունաբերությունը տանկավորելով և միլիոնավոր աշխատատեղերի կորստով:
Ձեզ կարող է հետաքրքրել. Կարո՞ղ եմ դեռևս որակավորվել բնակարանային վարկի համար, եթե աշխատատեղերի միջև բաց կա: Պատասխանն, ըստ հիփոթեքային փորձագետների, ամենայն հավանականությամբ, բայց մի քանի նրբերանգներով և պոտենցիալ որոշ լրացուցիչ փաստաթղթերով:
Եթե դուք ունեք լրիվ դրույքով աշխատանք մի ընկերությունում, որը ձեզ չի պատկանում և տարեվերջին ստանում եք աշխատավարձ W-2- ով, ապա աշխատանքի ընդմիջումը չի ազդի աշխատանքի որակավորման իրավունքի վրա, ասում է հիփոթեքը: բրոքեր Jeեֆրի Լոյդ, տնօրեն Հիփոթեքային հստակություն .
Բացատրության նամակը անհրաժեշտ է, եթե ընդմիջումն ավելի քան 30 օր է, բայց այն կարող է պարզապես ասել, որ դուք նոր աշխատանք էիք փնտրում ՝ հին աշխատանքից հեռանալու արագ պատճառներով, ասում է Լոյդը: Ավելի քիչ է, երբ խոսքը վերաբերում է այս բացատրություններին:
Եթե հիփոթեք գնելիս ավելի լավ աշխատանք եք ստանում, կարող եք ներկայացնել ձեր առաջարկի նամակը ստանալուց հետո, ասում է Լոյդը: Նոր աշխատավարձի առաջին աշխատավարձը կարող է նաև ամրապնդել ձեր դիմումը:
Այնուամենայնիվ, եթե դուք վերջերս կրճատվել եք, ավելի դժվար կլինի հիփոթեքի համար որակավորվելը, քանի որ գործազրկության ստուգումները և արձակման վճարները չեն համարվում երկարաժամկետ եկամուտ: Ապահովագրողները ցանկանում են տեսնել, որ եկամուտը շարունակվի անորոշ ժամանակով, բացատրում է Լոյդը:
Եթե դուք վերջերս գործազուրկ եք եղել, համավարկառու ունենալը կարող է մեծացնել հիփոթեքային վարկ ստանալու ձեր հնարավորությունները, բացատրում է Անդրինա Վալդեսը, Cornerstone Home Lending, Inc.- ի տնօրենը: Բայց եթե դուք ինքնազբաղված եք, և ձեր բիզնեսը դանդաղում է, ամեն ինչ կարող է մի փոքր ավելի բարդ լինել:
COVID- ի արգելափակումների սկզբում ներդրված ենթաօրենսդրական սահմանափակումների պատճառով ինքնազբաղված և ազատ աշխատող մարդիկ վատ ցնցումների են ենթարկվել, բացատրում է Լոյդը: Ընդհանրապես, այն դեպքն է, երբ ինքնազբաղված վարկառուներին հիփոթեքի իրավունք ստանալու համար անհրաժեշտ է երկամյա եկամուտների ամուր պատմություն: Այժմ, երբ այսքան բիզնեսներ պայքարում են, գործընթացն ունի ավելի շատ խոչընդոտներ: Վարկատուները լրացուցիչ վերահսկողություն են սահմանում ինքնազբաղված վարկառուների վրա ՝ պահանջելով բիզնես բանկերի քաղվածքներ, ասում է Լոյդը:
Եթե երկու տարուց պակաս ինքնազբաղված եք եղել, գուցե ցանկանաք ուսումնասիրել ոչ որակավորված հիփոթեքի (ոչ QM) տարբերակներ, ասում է Լոյդը: Սրանք բնակարանային վարկեր են, որոնք նախատեսված են գնորդներին օգնելու համար, որոնց եկամուտը կարող է տատանվել ամիս առ ամիս, և երբեմն դրանք գալիս են ավելի բարձր տոկոսադրույքներով:
ինչ է նշանակում 3:33
Մեկ այլ սցենար կարող է լինել այն, որ դուք վերջերս ավարտել եք քոլեջը և դեռ չունեք երկու տարվա աշխատանքային պատմություն: FHA վարկը, որը հայտնի է որպես առաջին գնորդի համար բարենպաստ, կարող է լինել վարկի լավ տարբերակ, քանի որ այն չի պահանջում աշխատանքի ավանդական երկու տարվա պատմություն, ասում է Վալդեսը: Ձեր կրթության փաստաթղթավորումը կարող է օգնել լրացնել զբաղվածության այդ բացերը, - բացատրում է նա:
Լավ կանոն. Ամեն անգամ, երբ ձեր ֆինանսական պատկերը փոխվում է (կամ կարող է հնարավոր փոխվել), դիմեք ձեր վարկային ծառայողին ՝ որոշ ուղեցույցների համար և հասկանալու, թե ինչպես դա կազդի ձեր հաստատման վրա:
