Դուք ջարդել, խնայել և ծախսել եք ավելի շատ ժամանակ Zillow- ում, քան կցանկանայիք բացահայտել, և պատրաստ եք տան սեփականատիրոջը ավելացնել ձեր ձեռքբերումների ցանկում: Այժմ, ձեզ համար ճիշտ հիփոթեքը ընտրելու համար: Երբ խոսքը վերաբերում է ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկերի ծրագրերին, կան մի քանի տարբերակ ՝ հինգից մինչև 50 տարի: Բայց դա 30-ամյա հիփոթեքն է, որն ամենատարածվածն է ամերիկացիների մեջ տասնամյակներ շարունակ:
Ալեքս Դանիել , Լոս Անջելեսում բնակվող հիփոթեքային վարկատու և անշարժ գույքի ներդրող, ասում է, որ իրենց մանկության տարիներին հիփոթեքները նախատեսված էին որպես կարճաժամկետ պարտավորություններ: Փաստորեն, VA վարկը ծագել է որպես 20 տարվա վարկ, բայց երկարացվել է մինչև 30 տարի, քանի որ վարկի սկզբնական ժամկետը մատչելի է դարձրել բնակարանների գները:
30-ամյա ժամկետը զարգացավ, քանի որ որքան երկար ժամկետ է, այնքան ցածր են վճարումները, ասում է Քեյսի Ֆլեմինգը, C2 Financial Corporation- ի Կալիֆոռնիայի հիփոթեքային խորհրդատու և հեղինակ Վարկի ուղեցույց. Ինչպես ստանալ հնարավորինս լավագույն հիփոթեքը: Եվ, երկար տարիներ, 30 -ը առավելագույն ժամկետն էր և, հետևաբար, ամենացածր վճարը: Ի վերջո, շուկա մտան 40 տարվա պայմաններ, այնուհետև նույնիսկ 50 տարի ՝ կարճ ժամանակով, բայց վճարման տարբերությունն այնքան փոքր էր, գրեթե ոչ ոք չընտրեց 50-ամյա տարին:
Չնայած սկզբունքն ավելի ցածր էր 40- կամ 50 տարի ժամկետով, ժամկետի երկարաժամկետ տոկոսադրույքը բարձրացրեց վճարումները: Այսպիսով, քանի որ դա ցածր տոկոսադրույքների և ցածր մայր գումարի լավ խառնուրդ էր, 30-ամյա հիփոթեքը, որը մնացել էր շուրջը:
Դանիելը ասում է, որ երեսուն տարին ողջամիտ գնահատական էր մարդկանց աշխատանքի տևողության համար, ուստի հիփոթեքը կարող էր մարվել մինչև թոշակի անցնելը կամ դրա ավարտին: Վարկառուները կկարողանան ունենալ ֆիքսված տոկոսադրույք և ավելի ցածր վճարում `ավելի երկար ժամանակահատվածում:
Բացի այդ, ըստ Դանիելի, 30-ամյա հիփոթեքային վարկերը հաճախ ավելի հեշտ է որակավորվել և ավելի լավ են ընկալվում, քան իրենց այլընտրանքները:
Նա ասում է, որ 30 տարվա հիփոթեքն ունի ֆիքսված տոկոսադրույք ամբողջ ժամկետի համար, ինչը թույլ է տալիս անձին իմանալ, թե որն է լինելու նրա վճարումը 30 տարվա ընթացքում: Այն նաև ձեզ ավելի ցածր վճար է տալիս, քան 10 կամ 15 տարվա հիփոթեքը `30 տարվա ընթացքում ամորտիզացված վճարման պատճառով: Եթե տոկոսադրույքները բարձրանում են, ցանկանում եք, որ ձեր տոկոսադրույքը ամրագրվի, ուստի այն չի բարձրանա:
Jesեսի Գոնսալես, նախագահ և ռեկորդային միջնորդ North Bay Capital , ավելացնում է, որ 30-ամյա հիփոթեքը հանրաճանաչ է, քանի որ այն ապահով խաղադրույք է, և մարդիկ հաճախ չեն ցանկանում խաղադրույքներ կատարել կարգավորելի տոկոսադրույքի բարձրացման հնարավորությամբ:
Մարդիկ շատ վստահ չեն իրենց երկարաժամկետ նպատակների վրա, բայց չեն ուզում ճնշումը իմանալ, որ մի քանի տարի հետո պետք է վերաֆինանսավորվեն, ասում է նա: Չնայած այն բանին, որ ամերիկյան տնային տնտեսությունների միայն 0.5 տոկոսն է վճարում 30-ամյա ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքային վարկ ՝ կանոնավոր ամսական վճարումների միջոցով, այնուամենայնիվ, դա այն է, ինչ մարդիկ խնդրում են:
30-ամյա հիփոթեքի մեկ այլ առավելություն, ավելացնում է Գոնսալեսը, այն է, որ ապագայում վերաֆինանսավորման մասին անհանգստանալու կարիք չկա, երբ արժեքները կարող են նվազել կամ տոկոսադրույքները ավելի բարձր լինել:
Ձեզ երաշխավորված է որոշակի վճարում կանխորոշված ժամանակահատվածում և կարող եք դրա շուրջ սահմանել ձեր ապագա ծրագրերը, ասում է Գոնսալեսը:
Բայց ոչ բոլորն են 30 տարվա հիփոթեքի երկրպագու: Մյուս կողմից ՝ Նյու erseyերսիում հիմնված վերանորոգման, շինարարության և ազգային արտադրության գործադիր տնօրեն Jeեֆ Օնոֆրիոն Հիփոթեքային հնարավոր է , ասում է, որ 30-ամյա ժամկետի հիմնական թերությունն այն տոկոսների գումարն է, որը դուք կվճարեք, որը, նշում է նա, կարող է լինել մի քանի հարյուր հազար դոլար `կախված վարկի չափից:
Այնուամենայնիվ, նա ավելացնում է, որ շահերի դեմ պայքարելու եղանակներ կան, օրինակ ՝ պատրաստելը երկշաբաթյա վճարումներ կամ գնել տոկոսադրույքը և կանխավճարել տոկոսները: Սա պոտենցիալ կերպով կխնայի տասնյակ հազարավոր դոլարներ:
Գոնսալեսը համաձայն է ՝ նշելով, որ դուք սովորաբար ավելի բարձր տոկոսադրույք եք վճարելու 30-ամյա հաստատագրված հիփոթեքի վրա `կարգավորելի տոկոսադրույքի համեմատ, և, հետևաբար, ավելի շատ տոկոսներ եք վճարելու: Եվ, ավելացնում է նա, մարդկանց իրավիճակները փոխվում են, պարտքերը կուտակվում են, կամ նրանք կարող են կարիք ունենալ մեծացնելու կամ նվազեցնելու, և, որպես կանոն, նրանք կավարտվեն վերաֆինանսավորմամբ ՝ 30-ամյա ժամկետից դուրս:
