ԱՐԴՅՈ՞Ք ՊԵՏՔ Է ՕԳՏԱԳՈՐԾԵՔ ROTH IRA ՝ ՁԵՐ ԱՌԱՋԻՆ ՏՈՒՆԸ ԳՆԵԼՈՒ ՀԱՄԱՐ:

Տան սեփականատեր դառնալու ճանապարհորդությունը կարող է սարսափելի թվալ: Խնայելով մեծ գումար ա կանխավճար ձեր երազանքի տանը հեշտ չէ, հատկապես հաշվի առնելով այսօրվա բնակարանների գները բարձրանում են . Ռոտ IRA- ներ առաջին անգամ ձեռք բերեք տան գնորդի առավելություններ, որոնք կարող են օգնել ձեզ խնայել այդ ծանր կանխավճարը:

Ինչպես է դա աշխատում

Roth IRA- ն կենսաթոշակային հաշիվներ են, որտեղ բոլոր ներդրումները մուտքագրվում են ձեր հաշվի հետվճարումից հետո: Դուք ցանկացած պահի կարող եք զրոյական տույժով հեռացնել ձեր բոլոր ներդրումները: Ներդրումային եկամուտները մի փոքր այլ կերպ են աշխատում: Եթե դուք հանեք ձեր եկամուտը Roth IRA- ից մինչև 59/2 տարեկան հասակը, սովորաբար դուք կվճարեք 10 տոկոս տույժ: Այնուամենայնիվ, որոշակի բացառությունների դեպքում, օրինակ ՝ տուն գնելը, կարող եք անվճար վաստակել եկամուտը:

Կանոնները

Դուք պետք է ձեր հաշիվը բացած լինեք առնվազն հինգ տարի
Դուք (և ձեր ամուսինը, եթե ամուսնացած եք) պետք է առաջին անգամ տան գնորդ լինեք
Շահույթի դուրսբերման սահմանը առանց տույժի կազմում է $ 10,000
Պետք է միջոցներն օգտագործեն ձեռքբերման ծախսերի համար, ինչը նշանակում է տուն գնել, կառուցել կամ վերակառուցել: Կիրառելի է նաև փակման ծախսերի և ֆինանսավորման վճարների համար:
Պետք է օգտագործեք գումարը 120 օրվա ընթացքում, հակառակ դեպքում գուցե ստիպված լինեք վճարել 10 տոկոս տույժ

Դուք կարող եք դիտել IRS- ի կողմից թվարկված ամբողջական կանոնները այստեղ .

IRS- ն բավականին ազատ սահմանում ունի առաջին անգամ բնակարան գնողների համար: Եթե վերջին երկու տարվա ընթացքում չեք գնել հիմնական բնակելի տուն, ապա դուք որակավորվում եք որպես IRS- ի առաջին տնային գնորդ: Ամուսնացած մարդկանց համար ձեր ամուսինը նույնպես պետք է որակավորվի որպես առաջին գնորդ: Բացի այդ, գումարը կարող եք օգտագործել ամուսնուն, երեխային, թոռնիկին, ծնողին կամ այլ հարազատներին տուն գնելու համար:

Ներդրումային ուղեցույցներ

Ֆինանսական խորհրդատուները հիմնականում խորհուրդ չեն տալիս նվազեցնել կենսաթոշակային խնայողությունները տնային գնումների համար: Roth IRA- ի օգտագործումը կարող է լավ մոտեցում լինել, եթե ունեք մեկ այլ կենսաթոշակային հաշիվ, ինչպիսին է 401 (k) գործատուի միջոցով: Կախված նրանից, թե որքան շուտ եք ցանկանում տեղադրել նոր սեփականատիրոջ Insta- ն, կարևոր կլինի ձեր ներդրումային ռազմավարության համար: Jon Baker Financial Group- ի CFP- ի Serina Shyu- ն առաջարկում է, որ եթե դուք մտադիր եք գնումներ կատարել երկու տարի կամ ավելի քիչ ժամանակում, ապա ավելի լավ է կանխավճարը կանխիկ պահել: Ավելի երկարաժամկետ հեռանկար ունենալու համար խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ ռիսկերին համապատասխան ներդրումային ռազմավարության մասին, որը համապատասխանում է ձեր ժամկետներին:

Երբ չպետք է օգտագործեք Roth կանխավճար ֆինանսավորելու համար

Եթե ձեր Roth IRA- ն ձեր հիմնական կամ միակ կենսաթոշակային հաշիվն է, ապա հավանաբար չպետք է գումար հանեք տան կանխավճարի համար: Գլխավոր կանոնը հիմնական կենսաթոշակային ֆոնդերին վերաբերվելն է, ինչպես դուք չունեք: Այդ կերպ դուք չեք գայթակղվի այն ծախսել:

IRS- ը սահմանափակում է Roth IRA- ի տարեկան ներդրումները տարեկան $ 5,500 (կամ $ 6,500, եթե դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր): Եթե դուք տարեկան ավելի քան 135,000 դոլար եք վաստակում ՝ որպես միայնակ կամ 199,000 դոլար ՝ որպես զույգ, գումարը, որը կարող եք ավանդադրել ձեր Roth IRA հաշվին, նվազում է: Եթե դուք բարձր եկամուտ ունեցող եք, ապա ավելի լավ է կանխավճարի դիմաց խնայողություն կատարեք բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշվում:

Ինչու՞ օգտագործել Roth- ը ավանդական IRA- ի փոխարեն:

Shyu- ն խորհուրդ է տալիս հնարավորության դեպքում հանել Roth IRA- ից բնակարանային միջոցները ավանդական IRA- ի դիմաց: Նա ասաց ավանդական IRA- ի մասին. Ոչ միայն պետք է հարկեր վճարեք ձեր դուրս բերած գումարի համար, այլև պետք է վճարեք լրացուցիչ եկամտահարկ, քանի որ դուրսբերումը ձեր հարկային հայտարարագրի աշխատավարձից բարձր և գերազանցող եկամուտ է համարվում:

Քանի որ Roth- ի ներդրումները արդեն հարկվում են, կարող եք գումար վերցնել առանց լրացուցիչ հարկերի մասին անհանգստանալու:

Շյուն, որն իրականում դուրս է եկել իր սեփական Roth IRA- ից, երբ տուն է գնել, ասել է, որ հարկերը ազդել են իր Roth- ից կանխավճարի դիմաց դուրս գալու որոշման վրա: Ես գիտեի, որ դուրսբերումը դուրս կգա առանց հարկերի: Ավանդական IRA- ի դեպքում ես լրացուցիչ եկամտահարկ կունենայի:

Փաստաթղթավորում

Եթե նախատեսում եք օգտագործել Roth հաշվի միջոցները ՝ տուն ձեռք բերելու համար, IRS- ն ակնկալում է այդ տարվա հարկային հայտարարագրի վերաբերյալ որոշակի փաստաթղթեր: Shyu- ն խորհուրդ է տալիս պահել բոլոր այն բրոքերային և բանկային քաղվածքները, որոնք ցույց են տալիս Roth IRA- ի դրամական միջոցների ցանկացած շարժ: Նա ասաց, որ իր վճարման համար ես նույնիսկ պահեցի առևտրի հաստատումը, որը գոյացրեց անհրաժեշտ $ 10,000 -ը: Կախված այն բանից, թե որտեղ եք գտնվում հարկերով, գուցե կարիք չունենաք IRS- ին ապացույցներ տրամադրելու, բայց ամեն դեպքում ամենալավն այն է, որ ձեռքի տակ լինի ամեն դեպքում:

Տան համար խնայողություն անելու ոչ մի ճանապարհ չկա: Բայց հարկային առավելություններն ու ներդրումային եկամուտների հնարավորությունը ստիպում են Roth IRA- ի դուրսբերմանը, որը գոնե ուշադրության արժանի է: Հանդիպեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ, եթե կարծում եք, որ դա կարող է ձեզ հարմար լինել:

Թարմացվել է 2019 թվականի հոկտեմբերի 25 -ին - LS