Պե՞տք է պարզապես հիմա գնել կամ ավելի շատ գումար խնայել կանխավճարի դիմաց: Ահա, թե ինչպես որոշել

Դուք ապագայում տեսնում եք տան սեփականության իրավունքը: Բայց, ձեր բյուրեղյա գնդակին, սխալ, խնայողական հաշվին նայելուց հետո, պատկերացնո՞ւմ եք ձեզ հաջորդ ամսվա փակման սեղանի շուրջ: Տարի? Հինգ տարի? TBD ՝ կախված լոտո շահելուց

ինչ են նշանակում 1234 թվերը

10 հազար հազարից չորսից քչերն են սեփական տներ, ըստ հետազոտության Քաղաքային ինստիտուտ , Վաշինգտոնում հիմնված սոցիալական և տնտեսական քաղաքականության խումբ: Տան սեփականության իրավունքը հազարամյակներից խուսափում է մի շարք պատճառներով (ուսանողական վարկի պարտքը, բարձր վարձավճարը խնայելը խոչընդոտում է, և ամուսնության ուշացումը, դրանցից մի քանիսը լինելը):

Այսպիսով, դուք կարող եք հարցնել. Թե՞ ես պետք է ջանասիրաբար փող գողանամ, մինչև ավելի մեծ կանխավճար չկուտակեմ:

Չնայած բոլորի վիճակը տարբեր է, կան որոշ ունիվերսալ հարցեր, որոնք ծագում են տուն գնելիս: Ստորև մենք նայում ենք երեք տարբեր ժամանակացույցերի `գնման համար և կշռում յուրաքանչյուրի դրական և բացասական կողմերը.

Սցենար 1. Գնեք հիմա

Միգուցե ձեր երազած տունը նոր է հայտնվել շուկայում, ինչը ձեզ ստիպում է գործի անցնել: Կամ, ձեր վարձակալության ժամկետը լրանում է: Կամ, ձեր սենյակակիցը վերցրեց ձեր ակնթարթային կաթսան և չմաքրեց այն, և ներքևում ինչ -որ բան խճճված է, և դա վերջին կաթիլն է, անիծյալ . Անկախ ամեն ինչից, դուք վճռական եք քայլ կատարելու համար:

Ինչ հաշվի առնել

• Ձեր կանխավճարի ընտրանքները. Չնայած կանխավճարի համար անհրաժեշտ գումարը կախված է ձեր վարկից և ինչ տեսակի գույք եք գնում, ընտրանքները սովորաբար սկսվում են 3 տոկոսից ցածր: FHA- ի կողմից տրամադրվող վարկի դեպքում, օրինակ, առաջին անգամ բնակարան գնողները կարող են զիջել ընդամենը 3,5 տոկոսը: Սակայն Նյու Յորքի համագործակցություններում, որպես կանոն, ձեզ հարկավոր է առնվազն 20 տոկոս իջեցում: Ennենիֆեր Օխովատ , Լոս Անջելեսում Compass- ի հետ անշարժ գույքի գործակալ, աշխատում էր առաջին գնորդների հետ, ովքեր նվազեցրել էին ընդամենը 3 տոկոսը, և նա նրանց օգնում է կապել ծրագրերի հետ, որոնք կարող են օգնել կանխավճարների և փակման ծախսերի հետ:
• Ձեր տեղական բնակարանային շուկան. Արդյո՞ք բնակարանների գները շարունակում են աճել: Արևմտյան ափի քաղաքները բնակարանային բազմամյա բում են ապրում, և գները կշարունակեն աճել, ասում է Վիվեկ Սահ , տնօրեն Lied անշարժ գույքի ուսումնասիրությունների ինստիտուտ Նևադայի համալսարանում, Լաս Վեգասում: Խորհուրդ է տրվում գնել, երբ դրա համար ֆինանսական միջոցներ ունենաք, ասում է նա:
  
  Բայց մի պլանավորեք միայն կանխավճար և ամսական եկամուտ ՝ ձեր հիփոթեքը ծածկելու համար: Մտածեք գույքահարկի, ապահովագրության, պահպանման ծախսերի և HOA- ի ցանկացած տուրքի մասին:
  
  Այլ քաղաքներում Sah- ն առաջարկում է հետևել համալսարանի կողմից հրապարակված տեղական բնակարանային շուկայի հաշվետվություններին `շուկայի հզորությունը որոշելու համար: Տողերի միջև կարդացեք, թե ինչն է ազդում տնտեսական աճի վրա, որն էլ իր հերթին թելադրում է բնակարանային շուկաները. Արդյո՞ք դա պայմանավորված է ավելի շատ աշխատատեղերով: Ավելի բարձր աշխատավարձ? Արդյո՞ք պարզապես ավելի շատ մարդիկ են տեղափոխվում տարածք: Կարո՞ղ է բնակարանների մատակարարումը պահպանվել:
• Մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն. Եթե ​​կանխավճարի դիմաց չեք հավաքել 20 տոկոսը, պատրա՞ստ եք վճարել PMI:
  
  Առավել տարածված նվազագույն կանխավճարը 20 տոկոսն է, քանի որ սա այն շեմն է, որտեղ դուք այլևս ստիպված չեք լինի վճարել մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրություն ՝ էապես նվազեցնելով ձեր վճարումները: Ալեքս Լավրենով, գործակալ Նյու Յորքում Warburg Realty- ի հետ:
  
  Այդուհանդերձ, այժմ գուցե լավ ժամանակ է գնումներ կատարելու համար, որովհետև բնակարանների գույքագրումն ավելի առատ է դառնում ամբողջ երկրում, և տոկոսադրույքների աճ է նախատեսվում, ասում է Ռալֆ ԴիԲուննարան, Home Qualified , անշարժ գույքի ռեսուրսների կայք:

Կատարեք այս քայլը

Ստանալով նախապես որակավորված առաջին քայլն է: Բայց, որպես գնորդ լուրջ վերաբերվելու համար, ձեզ հարկավոր է ունենալ ձեր ֆինանսական փաստաթղթերը ՝ նախնական հաստատման ավելի խիստ գործընթացն անցնելու համար: Սա ձեզ հստակ պատկերացում կտա, թե ինչի համար եք դուք համապատասխան, և փաստաթղթերը կարգի բերելով ՝ կկարողանաք ավելի լավ մրցակցել շուկայում, ասում է Լավրենովը:

Սցենար 2. Սպասեք մեկից երեք տարի

Տան սեփականությունը հորիզոնում է: Բայց, երևի, կանխավճարը բավականաչափ խնայված չէ ՝ փակման սեղանին մոտենալու համար, կամ լիովին վստահ չեք, թե որտեղ կցանկանաք ապրել հաջորդ տարի: Միգուցե վերջերս եք երկարաձգել ձեր վարձակալությունը:

911 նշանակում է հրեշտակի համար

Ինչ հաշվի առնել

• Կանխատեսվում է, որ տոկոսադրույքները կբարձրանան. Ակնկալվում է, որ տոկոսադրույքները կբարձրանան, և 0.5 տոկոս աճը կարող է ձեզ արժենալ տասնյակ հազարավոր դոլարներ ավելի վարկի ողջ ընթացքում, եթե ոչ ավելին `կախված ֆինանսավորվող գումարից: Քրիստոֆեր Տոտարո Warburg Realty- ի կողմից:
  
  Նույնիսկ գնորդների շուկայում ավելի բարձր տոկոսադրույքները կարող են թարգմանել, որ ձեր ամսական հիփոթեքային վճարը ավելի բարձր լինի, ասում է Միշել Մումոլի , Գործադիր տնօրեն և ռիելթոր The Mumoli Group at Keller Williams City Life Jersey City in New Jersey.
• Վարձակալության պայմանագիրը խախտելը կարող է արժանի լինել. Բնակարանային առաջին գնորդներից շատերը փորձում են սպասել, մինչև իրենց ներկայիս վարձակալության պայմանագրի ժամկետը կավարտվի ՝ իրենց առաջին տունը գնելու համար, ասում է Shelly Place , գործակալ Triplemint- ով Նյու Յորքում:
  Իրականում, բավականին դժվար կարող է լինել վարձակալության ավարտի հետ կատարյալ ձևակերպելը, այնպես որ շատ դեպքերում չարժե թույլ տալ, որ վարձակալությունը հետ պահի ձեզ սիրելի տան առաջարկություն կատարելուց, ասում է նա: .
  
  Վարձակալությունների մեծ մասը կարող է խախտվել տանտիրոջը 30-ից 60-օրյա ծանուցմամբ և վճարով: Տուրը տատանվում է տանտիրոջից մինչև տանտիրոջ, ասում է նա, այնպես որ համոզվեք, որ կարդում եք ձեր վարձակալությունը կամ խորհրդակցում եք ձեր կառավարման ընկերության հետ ՝ պարզելու համար, թե կոնկրետ երբ և ինչպես ձեզանից կգանձվի վարձակալության վաղաժամկետ հեռանալու դեպքում:
  
  Ինձ հանդիպած տանտերերի մեծ մասը վարձավճարը խախտելու համար գանձում են մեկից երկու ամսվա վարձավճարին համարժեք գումար, - ասում է նա:
• Շուկայի աճը կարող է գերազանցել գումար խնայելու ձեր ունակությունը. Ասեք, որ ցանկանում եք գնալ ավանդական ճանապարհով և խնայել ձեր կանխավճարի 20 տոկոսը: Դա հիացմունք է! Բայց, խնդիրը? Ենթադրենք, դուք ակնկալում եք սկսնակ տներ, որոնց արժեքը կազմում է $ 300,000: Դուք կարծում եք, որ ձեզ կպահանջվի ևս մի քանի տարի ՝ 60,000 ԱՄՆ դոլարի խնայողությունների նշագծին հասնելու համար: Բայց ի՞նչ կլինի, եթե այդ տները բարձրանան մինչև $ 400,000: Շուկան կարող է գերազանցել ձեր խնայողության կարողությունը ՝ 20 տոկոս կանխավճար դարձնելով անհասանելի: Ամբողջ ընթացքում դուք բաց եք թողնում սեփական կապիտալ ստեղծելու հնարավորությունը, որը կարող էր փոխհատուցել ձեր վճարած PMI- ն, եթե ավելի վաղ գնեիք:

Կատարեք այս քայլը

Talkրուցեք ֆինանսական փորձագետի հետ, ով կարող է օգնել ձեզ գործարկել թվերը և որոշել, արդյոք արժե սպասել, մինչև ավելի մեծ կանխավճար ունենաք:

Սցենար 3. Սպասեք հինգ տարի

Ձեր մտադրությունները լավ են, երբ խոսքը վերաբերում է խնայելուն: Բայց ամեն անգամ, երբ սկսում ես կուտակել մի քանի հարյուր դոլար, ձանձրալի ծախսեր են ի հայտ գալիս: Ձեր առողջության ապահովագրավճարները բարձրացան: Ձեր վարձավճարը բարձրացավ: Ձեր փոխանցումը դադարեց: Ինչ էլ որ լինի, խնայողությունների առումով երկար ճանապարհ ունեք:

10:10 իմաստը

Ինչ հաշվի առնել

• Դուք կուտակում եք մեծ կանխավճար. Որքան մեծ է կանխավճարը, այնքան ցածր է ռիսկը և այնքան ցածր ամսական վճարումները, ասում է Սահը: Բացի այդ, ավելի մեծ կանխավճարը կարող է թույլ տալ ձեզ գնալ ավելի կարճաժամկետ վարկի (15 տարի ընդդեմ 30 տարվա): Սա կօգնի ձեզ ավելի վաղ մարել վարկը և ավելի արագ ունենալ սեփական կապիտալը տանը: Բայց, իմացեք սա. Դժվար է կանխատեսել, թե որտեղ կլինի բնակարանային շուկան հինգ տարի հետո:
• Կարո՞ղ եք նվեր ստանալ գործընթացն արագացնելու համար: Մենք գիտենք. Դուք արդեն հրաժարվել եք ավոկադոյի կենացից և կտրել մալուխը: Չնայած օգտակար լինելուն, ապրելակերպի այդ փոքր փոփոխությունները չեն խնայում ձեզ խնայողությունների նպատակին հասնելու համար: Միգուցե ժամանակն է՞ մի փոքր օգնություն խնդրել նվերների ֆոնդի միջոցով:
  
  Ընտանիքի անդամների դրամական նվերները կարող են օգտագործվել կանխավճարի կամ փակման ծախսերի համար `համապատասխան փաստաթղթերով, ասում է հիփոթեքի գործադիր տնօրեն Գլեն Բրունքերը: Ally Home , Ally Bank- ի առցանց ֆինանսական ծառայությունների ընկերության հիփոթեքային թևը: (Գիտե՞ք, որ քաղաքային գնորդների 54 տոկոսը օգտագործում է ընտանիքի անդամների կամ ընկերների ֆինանսական նվերները `կանխավճարը ծածկելու համար):
• Դուք հարստություն չեք կառուցում. Մենք այստեղ չենք վարձակալության հանձնելու համար (մենք Բնակարան Թերապիա, վերջիվերջո): Այս պահին տուն չգնալու շատ մեծ պատճառներ կան: Բայց ահա որոշ խթաններ ՝ ձեր խնայողությունների նպատակին ավելի արագ հասնելու համար (կամ պարզեք, թե ինչպես գնել): Հիշեք, որ եթե վարձավճար եք վճարում, վճարում եք ուրիշի սեփական կապիտալը: Ինչու՞ չվճարել քոնը: հարցնում է Մումոլին:

Կատարեք այս քայլը

Բոլոր սցենարներում դուք պետք է հետևեք ձեր վարկային գնահատականին: Բայց եթե դուք սպասում եք ձեր գնահատականին բարձրանալուց առաջ, իմացեք, որ պետք չէ սպասել մինչև 800 ակումբ հասնելը: Ա 760 միավոր կարող է ստանալ լավագույն տոկոսադրույքը:

Ի վերջո, դա ձեր քայլն է: Բառացիորեն: Ապրեք ձեր սեփական ժամանակացույցով և դիմեք ֆինանսական փորձագետի ՝ օգնելու հաշվի առնել ձեր եզակի ֆինանսական վիճակը:

Անշարժ գույքի վերջին պատմությունները.

• Լավագույն քաղաքը ՝ ձեր կենդանակերպի նշանի համար
• 8 բան, ինչ անշարժ գույքի գործակալները զրոյացնում են այն պահին, երբ նրանք անցնում են ձեր դռներով
  
• Իրական կյանքը փոխող կախարդանքը կատարվեց այն բանից հետո, երբ ես վերջապես կարգի բերեցի
  
• 10 քաղաք, որտեղ վարձակալելն ավելի էժան է, քան գնելը
  
• Ես կարծում էի, որ դիտում եմ «Կլոնների հարձակումը», բայց դա պարզապես բաց դռների օր էր

Բրետանի Անաս

Ներդրող