Կարող է թվալ, որ իսկապես լավ ժամանակ է հենց հիմա տուն գնելու համար: Բայց ահա այն, ինչ դուք պետք է իմանաք

Արտակարգ իրավիճակում, որը նախատեսված էր խթանել կորոնավիրուսային համաճարակի հետևանքով տուժած տնտեսությունը, Դաշնային պահուստային համակարգը կրճատեց իր նշաձողը տոկոսադրույքները գրեթե զրոյական են , որը կարող է պոտենցիալ առաջացնել հիփոթեքային վարկերի նույնիսկ ավելի ցածր տոկոսադրույքներ:

Արդյո՞ք դա նշանակում է, որ դուք ՝ առաջին անգամ տուն գնող ապագա տուն գնորդը, պետք է ձեռնամուխ լինեք տուն գնելու այս հնարավորությանը: Կարճ պատասխան. Շարունակեք զգուշությամբ: Այս պահին շատ բան է խաղում տնտեսության մեջ, ասում են փորձագետները, և ձեզ վրա ճնշում չպետք է գործադրի հսկայական ֆինանսական պարտավորություն ստանձնելու համար, հատկապես, եթե դուք վստահ չեք ձեր աշխատանքի անվտանգության վերաբերյալ, քանի որ COVID-19 համաճարակը վերափոխում է ամերիկյան կյանքը:

Դա հաստատ սերունդ գնելու հնարավորություն չէ, ասում է տան և հիփոթեքի հարցերով փորձագետ Հոլդեն Լյուիսը NerdWallet . Գնելու համար միշտ մատչելի կլինեն տներ: Ավելի լավ է գնել, երբ անձամբ և մասնագիտորեն պատրաստ եք հաստատվել: Հիմա տուն մի գնեք, միայն այն պատճառով, որ հիփոթեքային տոկոսադրույքները ցածր են:

Այսպիսով, խորը շունչներ: Ձեզ հարկավոր չէ ունենալ «Սև ուրբաթի» նման FOMO, եթե ձեզ ռմբակոծում են տոկոսադրույքների չափազանց ցածր լինելու մասին տեղեկությունները, սակայն դուք չեք կարող ողջամտորեն թույլ տալ կատարել ձեր կյանքի ամենակարևոր ֆինանսական որոշումը: Այնուամենայնիվ, եթե դուք գտնվում եք ֆինանսապես ապահով վայրում `առողջ խնայողությունների հաշվով, որը կարող է դիմակայել ֆինանսական փոթորկի (և, ընդ որում, մեծ), այժմ տուն գնելը կարող է ձեռնտու լինել:

Հիփոթեքային վարկի 30-ամյա ֆիքսված տոկոսադրույքը գերազանցում է 3 տոկոսը, ամենացածրը `վերջին 50 տարվա ընթացքում: Անկյունաքարային տնային վարկավորում, Inc . Որքան ցածր է հիփոթեքային տոկոսադրույքը, այնքան ցածր կլինի ամսական հիփոթեքային վճարը: Այսպիսով, ով ցանկապատի մեջ է և մտածում է տուն գնելու մասին, կարող է իսկապես օգուտ քաղել ՝ գնումներ կատարելով ռեկորդային ցածր գնով:

Ահա թե ինչ այլ բան պետք է իմանաք այսօրվա աննախադեպ լանդշաֆտում տուն գնելու մասին:

Տոկոսադրույքների իջեցում այս պահին

Առաջին բաները. Պոտենցիալ գնորդները, ովքեր աղմուկ են լսում 0 -ից 0.25 տոկոս տոկոսադրույքների մասին, պետք է իմանան, որ հիփոթեքային տոկոսադրույքները հավանաբար երբեք այդքան ցածր չի լինի . Ավելի շուտ, դաշնային միջոցների տոկոսադրույքն այն տոկոսադրույքն է, որը բանկերը վճարում են մեկ գիշերվա ընթացքում վարկ վերցնելու համար, և ֆեդերալ ֆեդերալները վերջին երկու շաբաթվա ընթացքում երկու անգամ նվազեցրել են այդ տոկոսադրույքը `տնտեսությունը խթանելու նպատակով: Դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքը, սակայն, ազդում է նաև սպառողների վրա, քանի որ բանկերը սովորաբար երկարացնում են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, ինչը կարող է ավելի էժան վարկ վերցնել ամեն ինչից ՝ հիփոթեքներից մինչև ուսանողական վարկեր մինչև վարկային քարտեր:

Այնուամենայնիվ, հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքներն արդեն իսկ եղել են պատմական ամենացածր մակարդակին: Գոյություն ունեցող տանտերերն օգտվում են այդ ցածր դրույքներից ՝ վարկատուներին ողողելով վերաֆինանսավորման հայտերով: Ըստ վարկատուների ՝ այդ դիմումների կուտակման միջոցով, 30-ամյա ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը փաստացի աճել է նախորդ շաբաթվա ամենացածր մակարդակից: Ֆրեդի Մակ . Կառավարության կողմից հովանավորվող վարկային ծրագրի մարտի 12-ի զեկույցը ցույց է տալիս ներկայիս 30-ամյա ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեքը 3,36 տոկոսով, ինչը մեկ շաբաթ առաջվա համեմատ աճել է 0,07-ով, սակայն գրեթե մեկ տոկոսային կետով նվազել է մեկ տարի առաջ:

Եկեք մաթեմատիկա անենք, և հանուն պարզության, մի՛ ծախսեք այնպիսի ծախսերի վրա, ինչպիսին է մասնավոր հիփոթեքային ապահովագրությունը կամ հարկերը (այդ կարևոր ծախսերի համար պետք է բյուջե կազմել, բայց դրա մասին ավելի ուշ): Եթե ​​դուք ունեք 30 տարվա ֆիքսված տոկոսադրույքով հիփոթեք ՝ 3,36 տոկոսով ՝ 300,000 ԱՄՆ դոլար վարկի դիմաց, ձեր ամսական վճարը կկազմի 1,324 ԱՄՆ դոլար: Եթե ​​տոկոսադրույքները մեկ տոկոսային կետով ավելի բարձր լինեին ՝ 4,36 տոկոս, նույն վարկի ձեր ամսական վճարը կլիներ 1,495 դոլար կամ 171 դոլարով ավելի:

Գոյություն ունի ևս մեկ բան, որն առաջին անգամ գնել են գնորդները. Նորությունների վրա տեսվող տոկոսադրույքները կարող են լինել այն հատուկ տոկոսադրույքը, որին դուք համապատասխանում եք, ասում է վարկի գլխավոր պատասխանատու Գայ Տրոքսլերը: FedHome վարկային կենտրոններ .

Շատ բան կարող է ազդել ձեր հատուկ տոկոսադրույքի վրա, ինչպիսիք են վարկը, եկամուտը, գնվող տան տեսակը և կանխավճարի չափը, ասում է նա: Այսպիսով, չնայած 30-ամյա ֆիքսված հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքները ներկայումս կազմում են 3,36 տոկոս, դուք կարող եք չարժանանալ այդքան ցածր տոկոսադրույքի:

Պատրիկ Բոյաջի, հիփոթեքային վարկերի շուկայի գործադիր տնօրեն Own Up , բացատրում է, որ, այո, մինչ տոկոսադրույքներն ավելի ցածր են, հիփոթեքային գրավադրման ստանդարտները մնում են բարձր և որոշ դեպքերում խստացվում են, հատկապես առաջին անգամ տուն գնող շատերի համար . Այս ամենը դժվարացնում է տուն գնելու համար անհրաժեշտ ֆինանսավորման ապահովումը:

Վարկային: Բրենո Ասիս/Unsplash

Տուն գնել սոցիալական հեռավորության ժամանակ

Մեկ այլ մարտահրավեր, որը կարող է հանդիպել առաջին անգամ բնակարան գնողները, ցածր գույքագրումն է, հատկապես սկսնակ տան շուկայում: Մի կողմից, տոկոսադրույքները ցածր են `վճարումները ավելի մատչելի դարձնելով, բայց շուկայում ավելի քիչ տներ կարող են հանգեցնել նրան, որ տան գները սովորականից մի փոքր ավելի բարձր լինեն, նշում է բրոքերը: Մարկ Բրեյս Brace Homes- ի հետ Berkshire Hathaway- ի կողմից Միչիգանում:

Այնուամենայնիվ, երբ այդքան շատ մարդիկ սոցիալական հեռավորության և ինքնամեկուսացման են ենթարկվել կորոնավիրուսի բռնկման ժամանակ, բաց տների և ցուցադրությունների նման հավաքույթները կդառնան ավելի քիչ հաճախակի: Նրանք, ովքեր կարիք չունեն անմիջապես վաճառել իրենց տները, կարող են որոշ ժամանակով հանել իրենց ունեցվածքը շուկայից և տեսնել, թե ինչ է տեղի ունենում, մինչդեռ նրանք, ովքեր անհապաղ վաճառելու կարիք ունեն, գները կնվազեն, կարծում է Քրիստինա Լիվենվորթ , ռիելթոր Ֆլորիդայում:

Սա ոչ միայն կազդի բնակարանների գների վրա, այլ կարող է տարածվել արձակուրդի վարձակալության շուկայում: Եթե ​​ճանապարհորդները շարունակեն չեղարկել իրենց ծրագրերը, հանգստյան տների վարձակալների սեփականատերերը կարող են դժվարությամբ հետևել իրենց ծախսերին, և մենք կարող ենք տեսնել, որ այդ տները շուկայում կհայտնվեն ավելի ցածր գներով, ասում է Լիվենվորթը:

Եթե ​​գները նվազեն, ռեկորդային ցածր տոկոսադրույքների հետ մեկտեղ, դա կարող է լինել կյանքում մեկ անգամ գնելու հնարավորությունը, ասում է նա: Բայց այս պահին դա պարզապես սպասողական խաղ է:

Եվ եթե մեծ թվով գնորդներ մի քանի ամսով հետաձգեն իրենց տան որսը, դա այս տարվա մեկ անգամ զբաղված կդարձնի գարնանային շուկա ընդհանուր առմամբ ավելի քիչ մրցունակ: Սա ևս մեկ հաջողակ նշան է նրանց համար, ովքեր մտադիր են շարունակել դասընթացը:

Ֆինանսական կայունության գնահատում

Moody Analytics- ի զեկույցի համաձայն ՝ կորոնավիրուսային համաճարակը, անկասկած, շատ ֆինանսական անհանգստություն է առաջացրել, քանի որ ամերիկյան աշխատատեղերի կեսից ավելին բարձր կամ միջին ռիսկի են ենթարկվում: մեջբերում է CNN- ը . Ամերիկացիներին անհանգստացնում է ժամերի կրճատումը, կրճատումները և նրանց ընկերությունների լիակատար փակումը:

Ֆինանսական շուկաների անորոշությունը նպաստող գործոն է այն ցածր հիփոթեքային տոկոսադրույքների համար, որոնք մենք տեսնում ենք, ասում է Տրոքսլերը:

Հավանաբար, հիփոթեքային տոկոսադրույքները կբարձրանան, երբ այս համաճարակի շուրջ անորոշությունն անցնի, ասում է նա: Օրինակ, պատվաստանյութի մշակումից հետո կամ զսպման կամ բուժման արձանագրությունների արդյունավետ լինելուց հետո:

Ինչ վերաբերում է կանխավճարներին, Բոյաջին ասում է, որ առնվազն 10 տոկոս կանխավճար ունեցող գնորդները լավ վիճակում են տուն գնելու մասին մտածելու համար:

Այնուամենայնիվ, եթե դուք նախատեսում եք օգտագործել ցածր կանխավճարի վարկի ծրագիր, գուցե ցանկանաք սպասել ՝ տեսնելու, թե ինչպես է բնակարանային շուկան ազդում COVID-19- ի վրա, ասում է նա: Եթե ​​դուք ընդամենը 3 տոկոսը նվազեցնեք, և բնակարանների գներն արժեզրկվեն ավելի քան 3 տոկոսով, կարող եք հայտնվել ջրի տակ: Եթե ​​դուք գնում եք ձեր տուն երկարաժամկետ ՝ 10 և ավելի տարիներ, այնուամենայնիվ, տան կարճաժամկետ գների տատանումները դառնում են ավելի քիչ գործոն:

Նույնիսկ եթե համաճարակի պայմաններում աշխատանքի անվտանգության զգացում ունեք և պատրաստ եք մեծ կանխավճարի, կան մի քանի բաներ, որոնք կուզենաք հաշվի առնել, եթե այժմ իրականում գնումների ճիշտ ժամանակն է: Ընդհանրապես, բնակարանային ծախսերը, որոնք ներառում են ոչ միայն ձեր հիփոթեքը, այլև հարկերը, ապահովագրությունը, կոմունալ ծառայությունները, պահպանման վճարները, տան սեփականատերերի ընկերակցության վճարները, չպետք է գերազանցեն ձեր տան վարձատրության ավելի քան 35 տոկոսը, որպեսզի ֆինանսապես առավել հարմարավետ զգաք, ասում է Certified Պրոֆեսիոնալ պլանավորող Սինտիա Մեյեր .

Եթե ​​դուք ունեք լավ վարկ, հավանականություն կա, որ հիփոթեքային վարկատուն պատրաստ կլինի ձեզ ավելի շատ վարկ տալ, բայց դա չի նշանակում, որ դուք պետք է այդքան պարտք վերցնեք, ասում է նա:

ինչ է նշանակում հրեշտակ 999 համարը

Մեկ այլ հուշում Մեյերից. Մտածեք տան կոտրում փոքր, բազմազավակ գույք գնելով, մեկ միավորով ապրելով և մնացածը վարձակալելով: Կարող եք նաև վարձակալության սենյակ վարձել ձեր նոր տան կամ առանձնատան մեջ, ինչը կարող է ավելի հեշտ լինել երեխաներ չունեցող գնորդների համար, իսկ լրացուցիչ եկամուտը կօգնի վճարել ձեր հիփոթեքը և ռեցեսիայի ժամանակ ձեզ տալ եկամտի այլ աղբյուր:

Ձեր որոշման մեջ վստահ զգալու համար լավագույնը կլինի ոչ միայն վարկատուի հետ խոսելը, այլև ֆինանսական պլանավորողի հետ աշխատելը `որոշելու, թե արդյոք տուն գնելն այժմ ֆինանսական իմաստ ունի ձեր եզակի դիրքի համար:

Բրետանի Անաս

Ներդրող